Vigyázz milyen szerződést kötsz, közel 1 millió forint múlik rajta!

Vigyázz milyen szerződést kötsz, közel 1 millió forint múlik rajta!

A lakástakarék egyik legjobb felhasználási módja,az lehet,  ha lakáshitel előtörlesztésére költöd el. De egyáltalán nem mindegy, hogy ezt hogyan teszed meg, mert a lakáshitelhez lakástakarékot kapcsolni többféleképpen lehet.

Ebben a cikkben rámutatunk arra, hogy mit jelent, ha lakástakarékkal kombinált hiteled van, és arra is rávilágítunk, hogy miért jársz jobban akkor, ha a megtakarítást a lakáshiteledtől függetlenül fizeted.-írja a bankmonitor.hu

 

Ami lehet jó is,  rossz is az  a kombinált hitel

A lakástakarékkal kombinált lakáshitel a következőképpen működik:

felveszel 12 millió forintot 20 évre, és ezt kombinálod egy 4 éves, havi 20 ezer forintos befizetésű lakástakarékkal kombinálod, akkor a futamidő első 4 évében tőkét nem, csak kamatot fizetsz a felvett hitel után ezért cserébe.

 

Az az előnye, hogy ebben az  időszakban a havi kiadásod alacsonyabb lesz (50 ezer Ft a lakáshitel törlesztőrészlete + 20 ezer Ft a lakástakarék havi befizetése, ami összesen 70 ezer Ft), mint ha csak a lakáshitelt fizetnéd (79 ezer Ft). Amikor a lakástakarék megtakarítási időszaka lejár , akkor kötelező a lakáshitel előtörlesztésére fordítani az ott összegyűjtött pénzt (4 év alatt 1,2-1,3 millió forint jön össze a 30%-os állami támogatással együtt) . A hitel törlesztőrészlete már nem csak kamatot, hanem tőkét is tartalmaz a betörlesztés után, ezért a példában szereplő hitelösszeg  havi részlete 82 ezer forintra fog megnövekedni.

19,1 millió forintot fizetsz ki a kombinált hitel visszafizetésére, ez pedig 100 ezer forinttal több, mint ha csak egy sima hitelt vettél volna fel!Fontos tudni, hogy  lakástakarékkal kombinált hitelnek a  teljes visszafizetése természetesen nagyban függ a felvett hitel összegétől, futamidejétől, kamatától,  a lakástakarék havi befizetésétől és megtakarítási idejétől is. Ezek függvényében még  lehet jobb megoldás is, mint egy sima lakáshitel.

A Bankmonitor.hu  példával  illusztrálta a jobb megértés érdekében:

 20160929_ltp_hitel

Ami mindig jól  működik:az nem más, mint  a lakáshitel mellé kötött lakástakarék

Ezzel szemben, ha a lakáshitel mellé kötsz külön  lakástakarékot, azon nem tudsz veszíteni, mert egyrészt a kombinált hitelhez képest sokkal rugalmasabb konstrukció, és az előtörlesztéssel csak nyersz a teljes visszafizetésen is a folyamatos tőketörlesztésnek köszönhetően.

A kombinált hitelnél, ha nem tudod fizetni a megtakarítást, akkor az egyenértékű azzal, mintha a hiteled nem fizetnéd, így a bank fel is mondhatja a szerződést, míg nincs ilyen kötöttséged a lakáshitel mellé kötött lakástakaréknál. A  lakástakarékot nem kötelező a hitel előtörlesztésére felhasználni, de mindenképp javasolt, pénzügyileg előnyösebb .

 

Tulajdonképpen az az egyetlen hátránya, hogy magasabb lesz a kiadásod  a futamidő első 4 évében (79 ezer Ft a lakáshitel törlesztőrészlete + 20 ezer Ft a lakástakarék), de, ha beforgatod a 4 év után  a lakástakarékot,  akkor az 5. évtől  a lakáshitel törlesztőrészlete 70 ezer forintra csökken. Ennek köszönhetően mindössze 18,2 millió Ft a lakáshitel mellé kötött lakástakarék teljes visszafizetése, ez pedig már 900 ezer forinttal kedvezőbb, mint amilyen  a kombinált hitel ajánlata.

 

Miért éri meg lakástakarékot nyitni?

30%-os állami támogatást kapsz a befizetéseid után (maximum évi 72 ezer forintot)

ennek köszönhetően 10% feletti kockázatmentes hozamra tehetsz szert, ami jóval magasabb, mint a hitel költsége

az összegyűjtött pénzt a lakáshitel előtörlesztésére is fordíthatod, a megtakarítási időszak végén (leghamarabb 4 év után) így a hitel tőketartozása és törlesztőrészlete csökken,

a banknak kevesebb kamatot kell kifizetned

a felvett kölcsönt idő előtt visszafizetheted

OBA garancia jár a megtakarításra

ha pedig úgy alakul, hogy a befizetett pénzre szükséged van,a lakástakarékot  bármikor felmondhatod és a kamatokkal növelt összeghez 1 hónap alatt hozzájuthatsz.

Forrás: bankmonitor.hu

Ha tetszett a cikk, kérjük oszd meg, hogy mások is láthassák!

Leave a comment